Despeses en comprar un habitatge

Per estar ben preparat a l'hora de comprar un habitatge, aquí et resumim totes les despeses en què incorreràs.

Si esteu immers en l'aventura de comprar un habitatge (Ja has trobat el lloc perfecte per mudar-te?) segur que t'interessa conèixer les despeses que hauràs d'afrontar a part del preu de venda. Considerar-los t'ajudarà a saber si l'operació està dins de les teves expectatives i desconèixer-los o ignorar-los et pot ocasionar alguna sorpresa desagradable a l'hora de fer el pas. A continuació, et detallem tots els despeses implícites a l'hora de comprar un habitatge i així sabràs amb certesa la quantitat màxima que podràs destinar a una inversió tan important:

Al preu de venda d'un habitatge, cal sumar-hi aproximadament un 13% de despeses addicionals.

Impostos

Per calcular els impostos, caldrà distingir si es tracta d'un habitatge d'obra nova o de segona mà. En el cas d'obra nova, la compra estarà subjecta a dos impostos:

• IVA (Impost sobre el Valor Afegit) del 10% amb caràcter general, i el 4%, reduït, en casos d'habitatges protegits, si bé aquest últim pot variar segons la comunitat autònoma. L'excepció la tenim a les Canàries, on l'impost rep el nom d'IGIC (impost general indirecte canari) i suposa un 6.5% amb caràcter general i un 3% en habitatge social.
• IAJD (Impost sobre Actes Jurídics Documentats) que varia en funció de la comunitat autònoma: des d'un 0% al País Basc, fins a un màxim de l'1,5% d'Andalusia, Aragó, Cantàbria, Comunitat Valenciana, Extremadura, Galícia… Aquest impost no s'haurà de confondre amb l'IAJD dels préstecs hipotecaris1 des de juny Llei 5/2019, del 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, serà assumit per lentitat bancària.

En el cas d'habitatge usat, l'impost serà:

• ITP (Impost sobre les Transmissions Patrimonials), que també depèn de la comunitat autònoma i oscil·la entre el 4% i el 10%. Aquest impost té un percentatge menor si es tracta d'un habitatge de protecció oficial, si el comprador és menor de 35 anys, si té algun tipus de discapacitat, en cas de família nombrosa…

Notaria

En tota compra d'habitatge, tant d'obra nova com de segona mà, hi ha d'intervenir un notari per fer l'escriptura de compravenda. Aquest serà elegit pel comprador i el seu cost, també anomenat aranzel, està regulat per l'Estat i oscil·la entre 600 i 1.000€ atenent el valor de compra.

Registre de la propietat

L'escriptura elaborada pel Notari ha de ser inscrita al Registre de la Propietat. Com l'anterior, aquesta despesa està fixada per l'Estat, depèn del valor de l'immoble i està entre 250 i 700 €.

Gestoria

Aquests tràmits de la inscripció de l'escriptura al Registre de la Propietat i altres paperassa poden ser contractats a una gestoria amb un cost liberalitzat que oscil·la entre 200 i 350€.

Despeses d'hipoteca

En cas de ser necessari finançament a través d'hipoteca es generen les despeses següents:

• Taxació hipotecària: normalment els bancs financen un 80% del menor dels valors compresos entre el de compra i el de limmoble segons lentitat. I per saber aquest últim cal contractar una entitat taxadora perquè faci una taxació hipotecària. El cost varia entre 250 i 600€ i depèn del valor de l'immoble i de l'entitat taxadora. Té una validesa de 6 mesos i en ocasions es pot utilitzar per acudir a diferents entitats bancàries a la recerca del millor finançament.
• Comissió d'obertura d'hipoteca: dependrà del banc i està al voltant del 2% del valor de la hipoteca. Aquí també entra en joc cada entitat, que de vegades pot rebaixar considerablement aquest percentatge.

Per comprar un habitatge amb finançament, cal tenir disponible el 33% del valor de compra. 

* Posem un exemple pràctic: Suposem que adquirirem un habitatge de segona mà de 200.000€ a la Comunitat Valenciana, que no accedim a cap tipus d'ajut o subvenció, que necessitarem de finançament bancari, i que la nostra al·lèrgia a la paperassa ens porta a contractar una gestoria. En aquest supòsit, com a despeses tindrem:

10% de l'ITP sobre el preu de compra: 20.000€.
Aranzels notarials: aproximadament 700€.
Registre de la Propietat: aproximadament 250€.
Gestoria: 200€.
Taxació hipotecària: 450€.
Comissió dobertura: 4.000€.

Això dóna, aquí no és res, una xifra de 25.600€, és a dir al voltant del 13% del valor de l'habitatge a adquirir. Si a això li sumem el 20% del valor de l'habitatge que el banc no ens finançarà, és a dir 40.000€, arribem a un muntant de 65.600€. Això implica que per comprar l'habitatge amb finançament haurem de tenir disponible el 33% del valor de compra.

Xifres gens menyspreables per prendre-les a la lleugera! Si tot i així tens dubtes i vols estar a les millors mans, contacta'ns i ho tindràs tot sota control.