10 consells per estalviar diners a la teva hipoteca

T'oferim 10 consells per ajudar-te a estalviar diners a la teva hipoteca i mantenir els teus pagaments manejables. Agafa paper, boli i l'embolic!

Una hipoteca és una gran inversió, en això estem tots dacord, i pot ser difícil de mantenir si no tens cura.

1. Fes un pressupost: Basiquíssim! Abans de començar a mirar el que serà el teu futur habitatge, és important fer un pressupost i calcular quant pots dedicar de manera realista al pagament de la hipoteca cada mes. No té sentit que t'enamoris d'una casa fora del teu rang de preus: acabaràs frustrat i decebut (i amb el cor trencat). Quan tinguis un pressupost, enganxa't a ell!

2. Aconsegueix la preaprovació d'un préstec: Aconseguir la preaprovació d'un préstec és una forma estupenda de mantenir-te dins del teu pressupost. Quan aconsegueixis la preaprovació, l'entitat bancària et dirà quants diners pots demanar prestats. Això us donarà una idea del tipus d'habitatge que us podeu permetre i us ajudarà a fitar la vostra recerca.

3. Investiga sobre el tipus dinterès: Els tipus dinterès poden variar molt dun banc a un altre, així que val la pena comparar els tipus abans de prendre qualsevol decisió. Tingues en compte que el tipus d'interès no és l'únic factor que cal tenir en compte: assegura't de comparar també les comissions i les vinculacions (assegurança de llar, de vida, plans de pensions, etc.).

4. Fes un gran pagament inicial: Com més diners posis d'entrada, més baixes seran les quotes mensuals. Si ho pots fer, intenta fer un pagament inicial del 20% o més.

5. Desfes-te dels deutes: Si tens algun deute pendent, és el moment de pagar-lo! Com menys deutes tinguis, més alta serà la teva puntuació de crèdit, i com més alta sigui la teva puntuació de crèdit, més baix serà el teu tipus d'interès.

6. Considera si et convé més una hipoteca a tipus fix, variable o mixt: Les hipoteques de tipus variable solen començar amb tipus d'interès més baixos que les de tipus fix, però poden pujar amb el temps, per la qual cosa és important entendre com funcionen abans d'escollir aquest tipus d'hipoteca. T'aconsellem informar-te amb cura abans d'escollir, així com estar informat de les previsions en l'evolució dels tipus de referència. Les hipoteques variables poden ser una bona opció si penses vendre casa teva abans que pugin els tipus d'interès o si saps que et pots permetre pagaments més alts en el futur. Les fixes són la millor opció si vols mantenir la quota intocable durant tota la vida del préstec. A més, a mesura que el temps passa, cosa que inicialment sembla una quota més alta, la veuràs sens dubte com a menor, per l'impacte de l'IPC en el valor dels diners.

7. Refinançar quan els tipus són baixos: Si els tipus d'interès baixen després d'obtenir la hipoteca, no tinguis por de refinançar! El refinançament podria ajudar-te a reduir els pagaments mensuals oa escurçar el termini del teu préstec, cosa que podria estalviar-te diners a llarg termini. A més, amb la llei hipotecària actual, els impostos i altres despeses de constitució de la hipoteca són a càrrec del banc. Així que no tinguis por de canviar de banc, ja que pots estalviar un dineral!

8. Contracta els serveis d'un broker hipotecari: Sabem que la paraula broker sona fatal, però avui dia els assessors financers hipotecaris (dit així sona més amable, oi?) compten amb condicions molt millors de les que poden oferir les sucursals dels bancs als seus clients. Sona paradoxa, però és així. Els brokers sotmetran el teu perfil a totes les entitats amb què treballen i segur que troben aquella entitat amb què el teu perfil és percebut com a adequat, o està en un moment en què li interessa “vendre” més hipoteques per complir els objectius de l'any. Així que els diners que et costaran el broker (que òbviament no treballen gratis) quedaran sobradament compensats amb l'estalvi que t'aconseguirà en el tipus d'interès, les comissions i les vinculacions.

9. Fes pagaments extra del capital quan sigui possible: Tot ajuda quan es tracta de pagar la hipoteca. Si tens una mica de diners extra a mà (potser per una bonificació a la feina o algun ingrés inesperat) en comptes d'anar-te'n de vacances a una illa paradisíaca, considera la possibilitat de fer un pagament addicional per al saldo principal del teu préstec: això ajudarà a reduir la quantitat d'interessos que s'acumulen amb el temps i podria retallar anys del teu termini d'amortització. Això és especialment rellevant durant els primers anys de vida de la hipoteca quan estàs pagant la major part dels interessos del préstec.

10. Mantingues la disciplina: Pot ser fàcil endarrerir-se en els pagaments de la hipoteca si la vida es complica o sorgeixen despeses inesperades, però és important ser disciplinat i mantenir-se al dia amb els pagaments regulars. L'incompliment dels pagaments repercutirien negativament a la teva puntuació de crèdit i et posarien en risc d'execució hipotecària. Si tens un contratemps econòmic sever, demana ajuda al teu banc per sol·licitar el refinançament del deute, ja sigui allargant el termini del préstec o per mitjà d'una carència temporal. Pensa que al teu banc li interessarà més ajudar-te que haver de reclamar-te per la via judicial.

En definitiva, adquirir una hipoteca és un gran compromís financer, però amb una planificació acurada i disciplina estaràs convertint un préstec en excel·lent mitjà d'inversió immobiliària: utilitza aquests consells com a guia per ajudar a mantenir els teus pagaments a ratlla i estalviar diners amb el temps.